¿Es elegible para Medicare, pero ya tiene cobertura de otro plan?

Es normal que las personas que cumplen 65 años estén cubiertas por el plan de su empleador o su cónyuge. En este caso, quizás lo más conveniente sea combinar su cobertura actual con un plan de Medicare o cambiarse directamente a Medicare.

Cómo interactúa Medicare con su cobertura actual

Cobertura de su empleador y Medicare:

  • Si trabaja para una compañía con menos de 20 empleados, se considera que Medicare es su cobertura primaria. Eso significa que Medicare paga primero y que después paga la cobertura de su empleador.
  • Si trabaja para una compañía más grande, la cobertura de su empleador será su cobertura primaria, y Medicare será su cobertura secundaria.
  • En cualquiera de los casos, después de que ambas compañías de seguros hayan pagado la parte que les corresponde de la factura médica, usted paga solamente el saldo.

Planes de salud individuales o de Covered California, y Medicare: 

  • Habitualmente, no hay motivo para conservar un plan individual o de Covered California una vez que tiene Medicare.
  • Una vez que tiene Medicare:
    • Es ilegal que le vendan una póliza individual o del mercado.
    • No es elegible para créditos de impuestos ni otros ahorros. Eso significa que tendría que pagar el precio total por un plan del mercado.

Seguro para jubilados y Medicare: 

  • Si está jubilado y recibe seguro de salud por medio de su empleador anterior, de todas maneras puede inscribirse en Medicare.
  • Medicare paga primero, y el plan de salud grupal de su empleador anterior paga en segundo lugar.
  • Después de que pagan ambas compañías de seguros, usted paga el saldo.

Cobertura por medio del empleador de su cónyuge y Medicare: 

  • Si el empleador de su cónyuge tiene menos de 20 empleados, Medicare paga primero.
  • Si es una compañía más grande, el plan de salud de la empresa paga primero.
  • Después de que pagan ambas compañías de seguros, usted paga el saldo.

Beneficios para militares retirados y del Departamento de Asuntos de los Veteranos, y Medicare: 

  • Tener la cobertura de Medicare y del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, Veterans Affairs) le permite recibir atención de médicos civiles o del VA, según sus necesidades de atención de la salud.
  • Medicare cubre las visitas a médicos civiles, y el Departamento de Asuntos de los Veteranos cubre las visitas a centros del VA.
  • Es posible que Medicare pague una parte de su copago si recibe atención autorizada por el VA de un hospital o médico civil.

Tricare y Medicare: 

  • Militar en servicio activo: 
    • En la mayoría de los casos, Medicare es el primero que paga si usted es un militar en servicio activo y tiene cobertura de TRICARE.
    • TRICARE es el segundo en pagar, y es posible que pague los deducibles y el coseguro de Medicare.
    • Es posible que la cobertura de TRICARE también ayude con algunos servicios que Medicare no cubre.
    • Usted paga los servicios que no cubren ni Medicare ni TRICARE.
  • Militar retirado:
    • Cuando se convierte en militar retirado, debe inscribirse en la Parte B de Medicare (seguro médico) para mantener su cobertura de TRICARE.
    • A las personas elegibles para TRICARE que tienen las Partes A y B de Medicare se les ofrece TRICARE for Life (TFL, TRICARE for Life). Los beneficios de TFL cubren el deducible y el coseguro de Medicare.

COBRA y Medicare: 

  • COBRA le permite mantener el plan de seguro de salud grupal de su empleador durante un tiempo limitado después de que deja de trabajar. Eso evita que pierda su seguro de salud inmediatamente después de quedarse sin trabajo.
  • Si tiene Medicare, el primero en pagar es Medicare. COBRA funciona como su cobertura secundaria. (La única excepción es si tiene insuficiencia renal terminal [ESRD, por sus siglas en inglés]. En ese caso, COBRA paga primero).
  • En la mayoría de los casos, su cobertura de COBRA terminará si se inscribe en Medicare.
  • Es posible que pueda conseguir una extensión de su cobertura de COBRA si Medicare no cubre los servicios ofrecidos en el plan de COBRA, como el seguro dental.
  • Puede inscribirse en COBRA si empieza a ser elegible y ya tiene un plan de Medicare. En ese caso, usted decidirá si vale la pena pagar el costo extra de COBRA.

Medicaid y Medicare: 

  • Si usted es elegible, la mejor decisión que puede tomar es conservar la cobertura de Medicare y la de Medicaid.

¿Aún tiene dudas sobre cómo funcionará su cobertura junto con Medicare? 

Puede llamar a nuestro eq uipo de ventas para conocer qué opciones tiene disponibles y para comprender mejor cómo funcionará su cobertura actual junto con su nuevo plan de Medicare. Llame al (855) 203-3874 [TTY: 711] de 8:00 a. m. a 8:00 p. m., cualquier día de la semana, desde el 1 de octubre hasta el 31 de marzo, y de 8:00 a. m. a 5:30 p. m., de lunes a viernes, desde el 1 de abril hasta el 30 de septiembre.